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篇名:
市場利率將走升
作者:
周茂
日期: 2013.09.27 天氣:
心情:
房地產業者昨天表示,房貸利率走升,勢必衝擊不動產市場,但是衝擊大小的關鍵在於利率上升的幅度。
淡江大學產經系副教授莊孟翰分析,一般來說,房貸利率若上升至百分之三,屬於警戒區域;若上升至百分之五,市場就存在崩盤的風險。以台灣目前市況,租金投報率為全球最低,購屋壓力在全球排名名列前茅的情況來看,房貸利率調升,勢必造成市場「反轉」。
莊孟翰解釋,今年上半年,房市處在「量縮價漲」的格局,原本就預期下半年將出現「量增價跌」的現象;若央行升息的動向明朗,許多投資性的資金將從不動產撤出。
東森房屋董事長王應傑認為,QE暫緩退場,證明美國聯準會(Fed)對市場景氣復甦仍有疑慮,以彭總裁的角色考量金融市場的系統性風險也實屬恰當;但是奢侈稅欲從嚴修法,加上世界經濟前景未明之際,央行一旦升息,勢必讓國內的不動產市場蒙上一層陰影。
銀行業者表示,近年因為房價高漲,民眾房貸「金額」也大增,很多房貸一貸都是上千萬元,若利率調高,民眾負擔將大為吃重。
以一千萬元房貸為例,假設借款利率為百分之二、借款年限廿年,用本息平均方式償還,目前每期房貸本金加利息支出為五萬零五百八十八元。但若房貸利率提高一個百分點,升到百分之三,同樣條件下,借款人每月房貸支出提高到五萬五千四百六十元,每月將多負擔四千八百七十二元。
惠譽信評金融機構評等副總經理黃嬿如說,近年台灣利率低,民眾債務負擔占家計總所得比率,也一路下滑;但惠譽近期試算,台灣利率只要上升零點五個百分點,目前約百分之卅八的債務負擔比率,就會回升到百分之四十左右;如果利率上升兩個百分點,民眾債務負擔比率,則會回升到百分之四十七,即二○○五年,卡債風暴時的最高水準。
中央銀行總裁彭淮南昨(26)日罕見的主動提醒:「房貸借款人宜留意未來利率變動風險」,引起市場高度關注。三商銀主管對此表示,除非房貸利率拉高至3%,房貸族負擔才會明顯增加。但由於五大行庫定儲利率指數,近幾年大增機率不高,房貸利率不至於驟然攀升。
儘管央行仍維持貼放率不變,但特別提醒注意房貸利率風險,市場解讀,央行這不是暗示而是明示,未來升息是避不開的趨勢。
綜合三商銀主管的看法,若央行升息,房貸利率當然會隨之攀升,但除非央行大幅升息,否則房貸利率不可能瞬間拉高。華銀主管進一步說,房貸利率與五大行庫定儲利率指數有關,意即定儲利率須先提升,房貸利率才會攀升;多數行庫主管推估,當房貸利率升至3%以上,「的確會使民眾還款壓力大增」。
據悉,為因應美國量化寬鬆(QE)退場,主要行庫幾乎已陸續在第2季悄悄提高房貸利率,但觀察五大行庫月加權平均利率約1.947%,仍維持在2%以下低檔。
銀行主管認為,即便央行日後升息,「也得到一定程度才會反映到房貸利率上」,未來若是房貸利率提升,基於風險控管,銀行也會針對地區、產品屬性與客戶還款能力降低貸款成數因應。
民營銀行主管則表示,國內經濟雖受全球經濟不確定性因素影響而發展遲緩,但市場資金依然充沛,相對找不到可與不動產報酬率一較高下的投資選項下,後續房貸市場交易仍將持平表現。
標籤:
投資理財
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