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周茂
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篇名:
負利率時代
作者:
周茂
日期: 2012.10.17 天氣:
心情:
新台幣實質利率今年確定難以翻正,並可能創下2008年金融海嘯以來,「負利率」最嚴重的紀錄;加上明年利息再課二代健保補充保費,錢放銀行是愈存愈薄。
金融高層指出,目前央行公布1年期存款利率是1.36%,惟主計處預估全年物價漲幅為1.93%,換言之台灣實質利率是負0.57%。對此,央行官員僅低調表示不少國家現在都是負利率,台灣還算排在中間,央行也會密切關注相關問題。
實質利率是指1年期存款利率減去物價成長率,若為正,代表民眾存款利息可因應物價漲幅;若是負利率,則顯示民眾辛苦存錢利息所得,可能被物價上漲「吃光光」,進而造成民眾消費行為轉向保守,不利經濟發展。
以民眾存款1,000萬元為例,年息1.36%計算,全年可拿到本息合計1,013.6萬元,但如果物價上漲1.36%,等於民眾拿這1,013.6萬元,只能買到過去價值1,000萬元的東西;若物價漲幅超過1.36%,利息用來補貼物價漲幅都不夠,更何況明年利息再被課健保補充保費,民眾利息入不敷出。
金融業高層指出,全球競推低利政策和寬鬆環境,存放款利率都維持低檔,但各國國情不一,像歐美消費習慣負債,低利有助推動消費;亞洲儲蓄率較高,存款利率過低或實質利率為負,會讓很多人擔心未來退休所得不足,進而衝擊消費意願。
央行總裁彭淮南曾指出,央行認為「中性、合理」的利率水準,是實質利率至少要是正數。這幾年央行也很努力維持新台幣實質利率為正,例如2010年實利率0.17%,去年雖是負利率,但幅度僅0.06%。相關人士指出,今年央行利率文風未動,銀行存款利率也有如鐵板,主要是物價走高,讓實質利率下降的情況較往年嚴重。
比較近10年實質利率水準,除2008年金融海嘯,央行降息使銀行利率大幅走低至1.42%、當年物價漲幅則達3.53%,造成實質利率轉為-2.11%,今年預估實質利率-0.57%,是10年來實質利率次低水準。
市場人士指出台灣颱風季已過,但因去年物價基期偏低,若國際原物料價格沒有回跌,物價恐還有上升空間,屆時實質負利率狀況可能更嚴重。
物價漲漲漲,今年以來國人存在銀行定存的利息收入,都被通貨膨脹(物價上漲)吃光光,甚至是「倒貼」,實質利率變成「負利率」。中央銀行昨天證實,因今年以來物價略升,導致我國的實質存款利率轉為負數。
但央行強調,若與其他主要國家比較,台灣銀行業的的實質利率仍居全球中間,高於美國、菲律賓、英國、歐元區、香港及新加坡。
央行統計,各主要國家中,目前負利率情況最嚴重的國家是新加坡,因其今年前8月CPI高達4.79%,負利率高達4.54個百分點;其次是香港的4.16個百分點。其餘包括歐元區、英國、菲律賓及美國,負利率均超過1個百分點。
至於實質利率最高的國家,則是馬來西亞的1.26個百分點,其餘依序是是印尼、南韓和中國大陸,惟實質利率均在1個百分點以下。
央行解釋,實質利率是指名目利率減消費者物價指數(CPI)年增率;目前因全球景氣不佳,低利率為全球普遍存在的現象。
央行指出,因物價略升,致我國的實質利率轉為負數,但仍居全球中間,高於美國、菲律賓、英國、歐元區、香港及新加坡。官員說,實質利率主要反映一國當時所處的景氣循環狀況,其高低大抵與各國經濟及物價情況有關。
但是面臨國內實質利率為負,央行強調,將持續密切注意經濟金融情勢發展,適時採取妥適的貨幣政策。
圖/聯合報提供
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