錄音影響小三保單-周茂 │愛情公寓交友網站與聊天室

壽險業普遍認為全程錄音難施行，因為外出行銷必須隨身攜帶「錄音筆」等器材，造成不便，且很多保戶要求投保內容要「保密」。圖／本報資料照片

金融商品銷售錄音情況

針對理專、業務員銷售保單或基金是否要全程錄音，金管會近期發函要求金融機構研議是否能做到銷售金融商品全程錄音，以保障消費者權益，金融機構必須在月底前回函，若「滯礙難行」，也必須提出對應方案。

　壽險公司表示，有些保戶是拿「私房錢」投保，要求全程保密，不能讓太太或老公知道；有人則是將「小三」填為受益人，所有文件不能寄到家裡或聯繫家屬，這些「密件」保單根本不可能錄音，保戶擔心外洩將成為「呈堂證供」。

　壽險公司現在銷售保單，若是以電話行銷方式，已全程錄音，若是連動債投資型保單必須每件以Callout方式，確認保戶意願，確認電話也要全程錄音，若是投保一般投資型保單則是抽樣方式Callout，過程也要錄音。

　壽險公司表示，已作到事前告知且填寫許多確認文件，希望不要再增加錄音的手續。

　據了解，金管會所以會發函要求金融機構研究，主要是立委盧秀燕提案，認為金融機構銷售基金、保單，可能有行銷不當、不利消費者的部分，應全程錄音來保障消費者。

　據了解，壽險業者普遍表示難以實施，主要是壽險業務員多是外出行銷，若要錄音，可能必須隨身攜帶「錄音筆」等器材，且很多保戶要求投保內容「保密」，若要錄音，恐影響投保意願。

　銷售基金方面，證期局也已了解所有通路的情況，業者表示，基金商品多數定型化、且有公開說明書，商品也是經過事前審查、正面表列，加上現在多要求各通路銷售基金必須確認投資人的風險承受度、揭露相關風險及佣金，基金銷售極少有爭議，錄音留檔的效益上恐不符成本。

　銀行方面則是對非專業投資人，在評估商品適合度分析之後，若是銷售國外公債、公司債等商品，已要全程錄音，至於銷售基金及保單則由證期局及保險局規範是否要增加全程錄音。