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篇名:
拒當月光俠 教你新鮮人理財3撇
作者:
*~冰靈~*
日期: 2007.11.03 天氣:
心情:
拒當月光俠 教你新鮮人理財3撇步
更新日期:2007/11/02 09:12 記者:【魏喬怡/台北報導】
誰說七、八年級生只能當「薪光幫」?新鮮人雖然薪水低,但只要做好財務規劃,一樣可以慢慢累積財富。
投資專家建議,年輕人沒本金,但有「時間多」的本錢!開源節流、定期定額、資產配置是年輕人成功理財的不二法門!
匯豐中華投信執行副總孫煌正表示,新鮮人因為起薪不高,往往容易忽略投資理財的重要性。然而,資金不多不代表無法做好投資,相反地,新鮮人年紀輕,反而有青春當作雄厚的投資本錢。
越早開源節流 儘早完成夢想只要越早運用「開源節流」、「資產配置」,在「時間複利」加乘效果下,不管資金多寡,新鮮人一樣有機會儘早完成夢想。
富蘭克林證券投顧研究部副理盧明芬則建議,社會新鮮人理財有五大法則。對月入三萬元的社會新鮮人而言,每月扣除必要支出後,至少要結餘八千元到一萬元,另外還要記得預留未來必要支出,如所得稅、紅包錢等。
在確認每月節餘金額後,就要開始「定期定額」的強迫儲蓄計劃。
盧明芬指出,只要到銀行開立小額信託的帳戶,選擇一檔長期績效穩健上揚的共同基金,設定每月自動扣款的金額與日期,就可以達到輕鬆投資理財的效果。
至於扣款的金額以每月計劃節餘金額為準,扣款的日期則盡量選在薪資入賬後幾天,這樣在領到薪水、尚未大肆花用之前,該帳戶就可先扣款投資,最適合缺乏消費自制力的新鮮人。
在資產配置上,各專家有不同的見解。孫煌正表示,新鮮人可先分二大類,一種是風險性低,安全性較高,比如定存、固定收益型商品如全球債券型基金,再去搭配波動比較大的市場基金,如新興市場基金、亞洲太平洋基金。
在比重上,可拉高新興市場基金的比重到七五%,而全球債券組合型基金可配置二五%。
盧明芬則認為,對想要追求資產增值,但是又不想承擔過高風險的新鮮人而言,全球股票型基金與歐美大型股基金是首選。根據過去十年的數據顯示,儘管歷經各種股災、利空考驗,全球股市過去十年的平均單年報酬率仍達七.七六%,歐美股市亦有約當七%左右的年平均報酬率,提供穩健收益的投資機會。
累積一○○萬 五年可以辦得到摩根富林明產品策略部協理邱可君則建議,若能每月一萬元定期定額投資基金,三十%投資全球新興市場基金、三十%投資歐元區基金、四十%投資台股基金,以國內已核備的基金來計算,以上的投資組合平均年化報酬率約在十六.八四%,若維持此一報酬率,大約需要五年即可以累積一○○萬元,存到第一桶金!
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