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篇名: 國保、勞保退休年金大評比
作者: 憨人♑	日期: 2008.09.16　　天氣: 　心情:

國保、勞保退休年金大評比退休制進入年金化
更新日期:2008/09/15 09:22 【工商時報　陳雪蓮／台北報導】

國民年金將於10月1日上路，勞保年金也將於明年元旦開始實施，再加上94年已實施的勞退新制亦可年金化給付，我國的退休制度即將進入一個年金化的新時代，但是新制度陸續將實施，許多人卻不清楚這些法令與自己的關係，本報自本周一起推出系列報導，讓讀者清楚了解，這些與自己退休規劃息息相關的權益。

在高齡化和少子化的趨勢下，養老問題已是台灣的重要社會問題，國民年金和勞保年金的上路，使現代人因長壽風險而充滿不確定性的退休規劃，有了維持基本生活的穩定基石，在評估自己該補足的退休金缺口時，從此也有了較為明確的計算基礎。

政大風險管理與保險學系主任王儷玲表示，年金制度可以提高老人福利和安全性，在社會保險有抗通膨規劃的穩定年金給付下，可以使退休者維持長期穩定的生活品質。

而年金更重要的意義是，過去，大家領到一筆退休金之後，都要擔心「怎樣花才夠用？」因此對於花費必需斤斤計較，計算每個月可以花多少錢，生怕以後錢不夠用。

可是縱然如此，研究卻也發現，一般人領了一筆錢，或許花費太大，或許幫子女還貸款，或許被金光黨騙了，通常3年就消耗得差不多，因此漫長的老年生活就成了問題。

而即將實施的國民年金和勞保年金，是以「有工作加勞保，沒工作加國保」為原則，也就是在有工作的時候應該參加職業領域保險，如勞保、公教保、軍保及農保等，而若沒有工作的時候，就應該參加國保。

王儷玲表示，國民年金把過去各項社會保險整合在一起，也把過去未被照顧到的人納入，雖有3,000元的基礎年金，但因是以基本薪資17,280元投保，所以與勞保年金制度設計雖然大同小異，但在各項給付金額，勞保年金較國民年金優渥，更有助於維持一定的生活品質。

「年金化就是把養老錢夠不夠用的問題，交給政府，轉嫁長壽風險」王儷玲指出，勞保年金更是在沒有喪失過去的任何福利下，獲得更優渥的年金給付。

王儷玲表示，曾經用各種勞保投保薪資級距和各種年資計算、比較，結果都發現，領年金遠比一次金有利，就算是壽命較短的人，年金領不了幾年就過世了，遺屬仍然有領取一次金差額或年金的選擇權，權益完全不會受損。

專精企管公司總經理葉崇琦精算師則表示，無論是國民年金或是勞保年金，以投保者繳交保費和未來可領的錢經過精算之後，年化投資報酬率都在6％以上，因此，只要有資格加入勞工保險或國民年金險，當然就非要加保不可，尤其勞保還優於國保。

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