背債90萬元的失業女冒險一搏
刷卡買房讓資產從無變有
可是，小琦卻發現，2009年預售屋房價竟然比她出國前還低，價格讓她非常心動。工作沒著落、還有90萬元負債，她卻很勇敢的拿信用卡刷了20萬元，訂下一間預售屋，「因為在英國念書時一個人住，回國後就很想搬出家裡、自己住。」加上看到當時房價回跌，租不如買，因此儘管雙親反對，她還是順從自己的心意。
「我爸媽認為我應該要先趕緊找工作、償還留學貸款，怎麼反而還去買房子，讓自己背上另一個負債，他們覺得很恐怖。我媽更拉著我去退訂（預售屋），但後來我還是偷偷地去把房子訂回來。」小琦回憶起當時的情境。
沒想到，3年前那個看似衝動的決定，反而讓小琦從月光族徹底翻身。因為這間預售屋迄今已增值375萬元，當初買價一坪25萬元，總坪數25坪，目前成交價約一坪40萬元。不只房產增值，更重要的是，因為每個月被房子工程款與留學貸款追著跑，讓她戒掉亂花錢的壞習慣，買房成了強迫她養成儲蓄習慣的關鍵。
「我覺得買房真的是讓我（資產）從無到有的關鍵。」因為預售屋即將在3月中旬交屋，小琦自信地對我說她的心得。
記帳仍抓不出漏財因子
乾脆把錢鎖住，學會節約度日
一般人可能不敢像小琦這麼大膽，身上還有負債就敢買房，但是「買房強迫儲蓄」真的是一種穩健存到第一桶金的好方法。東海大學財務金融系助理教授、宏觀財務顧問平台總經理邱正弘分析，呆薪族「存不住錢」反映的是收支管理失衡，但是一般人在沒有專業顧問的協助下，很難找出個人或家庭的收支管理到底哪裡出了問題，有可能記帳記了半年還是抓不出漏財因子。不妨換個做法，薪水入帳後，先把要「儲蓄」的金額轉到其他帳戶，就不用擔心錢全部花光，又不知花到哪兒去。
「透過買房來強迫儲蓄，讓每個月的房貸成為固定支出，算是一個好方法。」邱正弘如此說。不過，前提是在用此方法前，要確認戶頭裡已存妥可供3～6個月家庭開銷的緊急預備金，以確保萬一收入中斷，還有續繳房貸的能力。
東森房屋董事長王應傑也主張，年輕人應該趁早先買房子，因為人有壓力才會存錢，如果不買房子，最後錢可能還是不知道花到哪裡去。
房子總價高，為什麼不選擇先投資門檻較低的股票呢？這是因為房地產的波動度比股票低，安睿證券投顧公司資深諮詢顧問姜漢中用過去22年來（1990～2011）台股大盤指數，與上漲幅度超越其他縣市的台北市預售屋房價來做對比，算出兩者的年平均波動度與年平均漲幅後發現，台股的波動度是房價的4倍（台股35.54%、房價8.79%），但是報酬率卻不相上下（台股4.47%、房價4.36%）。換句話說，過去22年來投資台股的年均報酬率跟台北市房子差不多，但風險卻是4倍。
▲股票上上下下，房地產穩健增值
3階段的保本致富公式
讓呆薪族也有機會提早退休
中國胡潤百富榜上的前1,000大富豪中，有1/4人的財富是來自房地產。富爸爸系列書籍作者羅伯特．清崎（Robert Kiyosaki）直言：「不要為錢工作，而是讓錢（資產）為你工作。」問題是如何讓錢為你工作？清崎的選擇是在景氣不佳時大量買入房地產與股票，先賺租金與股利，等這兩種資產的價格上揚，再賣出賺價差。
美國理財大師大衛‧巴哈（David Bach）則是提出「富房東、窮房客」的概念，主張不僅要擁有自己的房子，還要擁有「別人的」房子，才能加快變成有錢人的速度。
根據2012年2月9日出刊的《財富》雜誌（Fortune）報導，股神巴菲特（Warren Buffett）最新發表「給股東的一封信」的預告文章中提到，波克夏公司（Berkshire Hathaway）喜歡投資那些「具生產力」的資產，包括房地產，以及像可口可樂與IBM這樣的企業。具生產力的資產，指的都是可以帶來其他收益的資產，例如租金、股利等。
既然股神認為致富之道要靠房地產與股票，但是到底該怎麼做，才能找到一個安穩、保本的理財公式呢？答案就在於人生的不同階段要選對理財工具，建議上班族用以下3階段行動，幫你順利地把薪水放大，創造更多財富：在單身期要努力存錢，拉高儲蓄比率；再來就是結婚後，發揮夫妻雙薪的經濟規模，趕緊買房，用房貸強迫儲蓄，讓資產穩健成長；擁有房子後更無後顧之憂，就能進階到「存股」期。
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