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篇名: 依據~~
作者: 夢想起飛~魔	日期: 2005.03.16　　天氣: 　心情:

好久沒貼報導做分享~~
看到這篇報導的標題~~
應該對大家都會有些幫助~~
讓大家做平時參考的依據~~

有些保險不必碰

聯合報/B3版/理財/編譯廖玉玲/2005-03-16

你需要的是理賠適當的定期壽險、房屋險及車險你須遠離是不能教育或為你解說的保險業務員

買保險前請注意：保險業務員或經紀人推薦的保單，有些其實根本不需要。

顧名思義，保險就是希望被保險人遭遇重大意外時，能提供經濟支柱。但許多消費者常在無形之中買太多不需要的保險，到最後受益最多的，反而是業務員或經紀人。

賣奇怪保單才會賺錢

阿姆斯壯金融策略公司財務專員阿姆斯壯說：「很多錢都是賣奇怪保單賺到的。許多業務員會用心理戰術，例如說如果你不買這張保單，就是不為自己心愛的人提供保護之類的。」

推銷終身險三思後行

對許多人而言，買壽險保單是項恐怖的工作，從買什麼、到完成簽約的過程，通常都是由業務員一手處理。但財務專家警告，如果業務員不斷推薦你買終身和變額壽險產品，可能就要三思而後行。

Objectiveadvice.com財務顧問舒茲基說：「終身和變額壽險產品的限制很多、報酬率較低，通常不是很好的投資工具。但業務員的佣金通常高很多。」

定期壽險適合多數人

舒茲基認為，定期壽險才最適合大多數人。此類壽險的保費通常會隨被保人年齡增加，但對大多數消費者來說，由於受益人的年紀也愈來愈大，愈來愈有能力自給自足，壽險的必要性自然就愈來愈低。倒不如在保險到期時領到一筆錢，拿去投資報酬率更高的工具。專家表示，這種策略聽起來更高明。

兒童保險另一個錢坑

紐約保險顧問戴利指出，兒童保險也是另一個錢坑。

他說：「小孩早夭會帶來情緒上的衝擊，但不太可能會出現財務上的問題」。「要投保這類保險的理由，或許可說讓你有錢休假，忘記喪子之痛。」

保險業者也常會誘惑為人父母，在小孩子成長這段期間，為他們投保終身壽險。但消費者可能沒想到，兒童保險的保費通常較大人高，因為保險公司不知道小孩子未來是否會成為大菸槍、酒鬼、或養成什麼不良習慣。

你需要的越簡單越好

到底何種保單才是消費者真正需要的？

舒茲基建議，愈簡單愈好。大部分人應該以其資產和居住的社區，選擇一種理賠範圍適當且基本的定期壽險、房屋所有人保險和汽車保險。

殘障險也可列入考慮，不過Aznar金融顧問公司負責人亞茲納提醒消費者，要仔細研究保單條款，否則到時候不符合保險公司訂的「殘障」條件，一樣一毛錢也領不到。

有壽險不必買意外險

意外險的保費低、保額高，聽起來像成本低、保障高的保險，但專家表示，如果已經投保壽險，這類保險通常也沒什麼必要買。

保險資訊中心發言人霍特斯說：「如果你的業務員沒辦法教育你、或一提到保單內容就扯開話題，最好另請高明。能幫你規劃最符合你利益的產品，才是你最需要的業務員。」

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