許多女性朋友都會為了購屋、準備子女教育基金或是各種消費需求而精打細算，不論是在投資或是理財上都以滿足家庭所需為第一優先，但卻咸少為自己老後生活作打算。也許會認為和另一半共同計劃即可，但漫長歲月中，誰都不知會有什麼意外的變化，不能等到看到問題後才開始思考該怎麼辦。尤其是在社會疏離感漸增下，養兒防老的觀念已愈來愈淡薄，如果想要擁有無憂無的退休後生活，及早為自己規劃養老金是不可或缺的實在依靠。

目前國人平均壽命為七十五歲，在女性平均壽命高於男性(女性七十八歲、男性七十二歲)，且平均退休年齡低於男性的情況下，女性朋友們實在應多為自己的老年生活打算。退休生活的主要支出可以分為三大類，分別為生活費、醫療費和休閒費，其中生活費和醫療費應為籌措的重點。退休金部份可由所服務的企業、政府的福利政策以及個人的累積對三方面籌措，而在醫療費用部份，由於目全民健保中提供的是基本的醫療保障，對於醫療品要求較高的女性，不妨趁年輕以商業保險加強保障。

相較於婚後對財務獨立失去警覺性的女性而言，不婚族女性對財務的掌控度較佳，但也由於一切靠自己，沒有另一半來分擔風險，因而更需為自己作好老年生活的財務規劃。目前市面上有許多投資理財網站或是基金公司都有提供理財試算軟體，女性朋友可善加利用，先設定好自己預計退休的時間以及退休後想要維持的生活水準，再計算出須要準備多少金額才足夠維持一定的水準(如預計二十年後退休、退休後每月生活費三萬元，維持二十年使用無虞)，扣除前述的企業退休金及社會保險給付，其餘的金額就是自行籌措金額的目標。

至於籌措退休養老金時該如何選擇投資工具呢？女性朋友可隨著年齡的不同而有所調整。年輕的女性朋友，對風險的承擔能力較高，在籌措退休養老金時可選擇以投資股票和股票型基金等波動風險較高，但長期投資報酬較佳的工具上。隨著年齡的增加，可逐漸增加固定收益商品的投資比重，如存款、債券等。對於投資的方式，可採時下最風行的定時定額投資共同基金來籌措，不但可以靈活運用資金，長期複利的效果也是相當的可觀，是在選擇投資方式時相當不錯的選擇。另外，在股市相對低點時，選擇一些配股配息穩定的績優股，不但可享有資本利得，同時每年固定的報酬也不遜於銀行定存的利息報酬。

或許很多女性朋友會覺得退休是四、五十歲以後才要擔心的事，何必急於一時，這也是女性在理財上最容易犯的錯誤----到了不得不做的地步才會去面對理財的問題。其實理財並沒有想像中困難，更何況在資訊充足的現在，有許多理財雜誌、理財網站和基金公司可協助妳完成理財的規劃，妳可以用更積極的投資策略，及早開始，許自己一個無憂的未來!