不必工作，錢也會按時進你的口袋，這才是真正的財務自由！

財務自由的達成，比你想像的還容易得多。獲得財務自由後，就能讓錢來替你賺錢，你不必為了五斗米做牛做馬，而且還不須承擔極高的投資風險。為了達到此目的，你必須起而行，有系統地採取健全的投資策略。獲得財務自由須實踐以下四個步驟：

獲得財務自由的四個步驟

一、 訂定財務自由計畫

在開始邁向財務自由前，先計算滿足你特定需求的財務自由數。為了讓你對追求財務自由的過程有正確的認識，你應該做到以下幾點：

1.計算你的「財務自由數」。

2.先獨善其身，再兼善天下。

3.訂定負債和費用的瘦身計畫。

4.訂定計畫重新配置資產。

二、了解影響市場的關鍵因素

一旦理解哪些因素對市場較具影響力，就可以決定在現今市場中，獲得財務自由應該使用的兩、三項最佳策略

1.了解影響市場的六項主要因素。

2.分析你可以運用哪些策略。

3.從中選擇三項策略；兩項主要策略、一項備用。

三、理解並落實風險控管

有效控管風險，是確實執行策略不可分割的一部分。要有效控管風險，你必須做到以下三件事：

1.了解投資成功的六個關鍵。

2.了解並計算部位規模。

3.把你的策略摸得一清二楚。

四、以身作則，教育下一代

不要把自己的財務狀況怪到別人頭上，即刻著手改正你以往犯的錯
。要對你未來的財務狀況負起全責。

1.努力充實理財知識。

2.教導孩子相關的核心原理。

3.起而行，別拖拖拉拉。

▼大師名言

※財財務自由只要求你改變思惟，讓錢替你去賣命，你不須為錢拼命！

※ 多數人被洗腦，以為必須擁有數百萬銀行存款，才算得上財務自由。這是錯誤的觀念，其實只要把從資產產生的消極所得，扣掉每月消費總額所得到的自由數大於或等於零，你就算擁有財務自由了。

▼在地觀點

文／國立中興大學財務金融系助理教授　林盈課

收入永遠大於支出

為了達成財務自由，在概念上，要資產要大於負債；在作法上，是
要讓收入大於支出，而且是要讓生命週期的每一個投資階段，收入都永遠大於支出。為了維持收入永遠大於支出，大原則是「增加資產、減少負債」。前者來自購買標的物之後，會有現金流入而稱之；後者則是購買之後，會造成現金流出，形成負所得。我的理念是，憑藉投資所得來增加資產，不任意購入會產生負債的物品，例如，非自用的汽車，因為隨著保養、年份折舊，而負債愈高。

投資標的物的選擇

以投資所得增加收入，是財務人士奉行的圭臬。下列的投資標的物及其獲利情況，雖然是來自美國1963年至2003年的市場平均統計數據，我認為尚可適用於台灣，投資朋友可以用來作為個人的資產配置：

1. 投資定存、債券的每年獲利率為6％，也就是說，在1963年投資1萬美元在定存或債券商品，及至40年後的去年，可以獲得7.7萬元的投資所得。這是一項風險很低的金融商品，相對上，是沒有超額利潤可言。

2. 指數型基金，如以S&P500基金，每年獲利率為10％，若用相同的1萬元開始投資，同一時期下來可以獲得281萬元。這類投資商品買的是股市大盤指數，指數波動就會產生資產的改變，算是有效率的投資。

3. 價值型股票，尤其是該上市公司的股票價值被市場低估，這
也是作者提到的「投資之神」巴菲特最擅長的投資方式。同樣的40年下來，每年平均獲利率是24％，１萬元會增加到1,861萬元，相當驚人。可是，選擇這項價值型股票作為投資標的，需要憑藉高度的專業知識。

4. 創投基金的獲利更為驚人。以水杉創投公司的營運狀況為例，同樣的１萬元資金投入，40年後會產生出3億6千448萬元，因為每年的獲利率為35%。然而，創投不僅需要更綿密的專業知識外，創投市場的資訊很不透明，許多甚至是關起門來自家人相互投資。

5. 其餘的投資標的，諸如作者們以大篇幅分析的不動產、外幣、黃金或石油等大宗物資或相關基金，保險也是其中另一種。這些金融投資商品的共同特性，在於容易從市場上取得資訊，一般投資人接觸的機會大，就投資獲利理論上，和第1種的定存、債券類似，都是屬於低效率的標的。