金管會打房措施17日正式宣布，採回溯的方式，將 2011年4月21日起的銀行非自用住宅貸款，風險權數上調至100%，即銀行每貸出1塊錢，就要提列1塊錢準備。

此做法實施後，若個人名下已有房屋，再向銀行申請第二戶房貸時，銀行為反映成本，將提高利率，目前銀行第二戶非自用住宅貸款利率約2%~2.5%，銀行業者預估，提高風險權數之後，為反映資金成本，利率將上漲0.25個百分點。甚至有可能因為要增列更多準備，而拒絕放款。

金管會昨日修正發布「為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答」。所列的內容做出上述新的規定。

現行對於自用住宅貸款是以「一人一宅」為原則，銀行原則上將會依稅捐機關的財產總歸戶資料，來進行認定，但是為了強化認定程序，也修正為以財產總歸戶資料為主、聯徵中心查詢資料為輔。

若財產總歸戶資料顯示借款人名下已有房屋，新承作住宅貸款適用100%風險權數，除非借款人出具已有房屋但非自用的證明，經銀行查詢聯徵中心資料，顯示借款人名下確無自用住宅貸款，新承作住宅貸款才適用45%風險權數。

值得注意的是，若夫妻名下皆無房，且分別向銀行貸款買房，適用的風險權數皆為45%。

金管會表示，2011年不動產貸款集中度偏高的銀行共有17家，今年則下降為7家。截至今年5月底止，上述17家銀行的不動產貸款餘額已較2010年底減少1,429億元。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示，銀行備抵呆帳足夠，承擔房地產市場波動以及經濟下滑風險的能力才會夠強。

溯及既往…銀行反彈

針對金管會調高銀行非自用住宅貸款的風險權數，且溯及既往，引發銀行業者強力反彈。多家銀行高層表示，如果溯及既往，銀行資本適足率勢必會下降，且提高利率會破壞與客戶的關係，這種「揠苗助長」的打房措施，房價未跌，銀行和借款戶先蒙其害。

金管會17日宣布， 2011年4月21日起新承作的非自用住宅貸款，風險權數調高至100%。銀行業者認為，行政命令不能輕易溯及既往，制定政策千萬要謹慎。

業者表示，如果溯及既往，銀行要替之前承作的非自用住宅貸款提列100%風險資本準備，銀行資本適足率勢必下降，資本適足率在8%門檻邊緣的銀行，會為了達到監管要求而增資或調整資產結構，但增資曠日廢時，短期內只能要求貸款到期客戶還錢，如果還不出錢，恐引發社會問題。

再者，因風險權數提高，非自用住宅貸款戶利率將提高，但要求和已獲得貸款的客戶提高利率，很難啟齒，會破壞彼此關係。

一名銀行高層強調，新措施會造成銀行諸多困擾，茲事體大，不能想當然耳；另一名銀行高層則說，房價居高不下關鍵在市場資金氾濫，提高利率對炒房大戶不痛不癢，就算引導資金進股市，賺到的錢最終還是流回房市，只是延宕房價上漲，解決不了問題。