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周茂
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篇名:
TRF高風險 董娘虧慘了
作者:
周茂
日期: 2014.05.06 天氣:
心情:
年初的台北午後,銀行TMU(金融行銷部門)專員詢問中小企業陳姓董娘怎麼看人民幣匯率?接著拿出準備好的近十年人民幣走勢圖,不到三十分鐘,就銷售十支美元的TRF(目標可贖回遠期契約)。
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不要小看十支美元,外匯市場一支美元等於一百萬美元,十支看升人民幣的TRF(假設槓桿倍數兩倍),若以上週五人民幣六.二五九三元兌一美元匯率計算,可以讓陳姓董娘四個月內大賠超過四百萬美元,本金幾乎腰斬。
任職於某民營銀行TMU的Jimmy(化名),用上述故事形容人民幣升值神話破滅後,所衍生的龐大經濟、金融,甚至社會問題。
TRF是一種選擇權性質的衍生性金融商品,也是存在已久的匯率避險工具,近兩年在人民幣呈現穩定升值的過程中,成為熱門的套利標的。
Jimmy直言,就像電影《華爾街之狼》一樣,這就是人性的貪婪,客戶把匯率風險拋諸腦後,而有些銀行top sales,年終甚至還會收到董事長送來的支票,並附上「especially for you」的字條,豐厚的bonus成為推銷TRF的強大誘因。
Jimmy表示,TMU主要是針對法人客戶資金流向與配置,提供合適的衍生性金融商品,有時候銷售給大型上市櫃公司的產品報酬,甚至還不如中小企業。
Jimmy解釋,上市櫃公司受限於公司治理及財報揭露,購買衍生性金融商品多以實需避險為主,利潤相對有限;反倒是中小企業更勇於「冒險」,且這些老闆幾乎都忙於衝刺本業,簽約大都是管財務的董娘。
TMU近年成為許多民營銀行重要獲利來源,不過,農曆年後人民幣反轉重貶,造成銀行與客戶糾紛跟著暴增。法人圈認為,今年銀行業來自TMU的收益貢獻,很難維持過去兩年的榮景,但也還不至於爆發大規模違約危機。
標籤:
投資理財
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