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篇名: 1資產配置 2量身訂做 3紀律
作者: 拉拉拉〃☆chris★ 日期: 2007.07.09  天氣:  心情:
家庭理財三招 晉身上流社會
記者葉慧心/台北報導

中產階級家庭如果沒有良好的金錢觀並落實家庭理財,很可能因經濟能力大幅降低,淪為命運坎坷的「卡爆族」或「月光族」,想躋身M型社會上層階層嗎?理財專家建議不妨運用家庭理財三大法則,讓自己有機會提升到社會上層階級。
國泰金融集團提出的「家庭理財三大法則」,竅門就在於資產配置、量身訂做與紀律投資原則。

在「資產配置原則」方面,國泰世華銀行理專指出,投資成功與否,九成決定於資產配置。其要點是需掌握「核心」及「衛星」資產配置,前者是穩健保守的投資商品,如全球型股票或債券基金、養老保險或附有保證給付機制的投資型保單等;後者為積極型商品,如新興市場基金、區域型或單一國家基金,以及連結較積極投資標的的投資型保單。

然而,在追求報酬的同時,也別忘分散風險,投資收益才能穩穩入袋。因為透過分散投資,可降低財富面臨國家及產業的風險,而全球投資不僅分散產業風險,且提供投資人在各國不同產業裡尋求獲利的機會。

有不少人往往都聽說某人買了某支股票或基金賺到很多錢,然後就跟著搶進,但因不熟悉投資標的盲目跟隨,反落得「追高殺低」甚至負債的下場。因此「量身定做原則」也是增加財富的重要法則,最好的方法就是先請財顧專家了解自己投資屬性,確定自身風險受度後,再依不同人生階段配置適合的投資組合。

此外,「紀律投資原則」也不可或缺,基金專家指出,家庭理財要以有紀律的精神長期投資。

以基金為例,有些人將基金投資當成股票投資,在市場過熱時一頭栽進去,在出現反轉時,又忍不住跟著全部殺出;或已決定用定期定額扣款投資基金,卻在市場下滑時嚇得停止扣款,錯失攤平成本機會。

其實,投資設立停損及停利點是同樣重要的事,但大部分人面臨時損失時,都會捨不得賣,反希望再有高點出現。投信業者提醒投資人應有正確的觀念,即手上基金處於低點,但預期下一波飆漲的主流類股也處於低點時,就該考量「低點換低點」的轉換,雖然不建議投資人時常轉換資產,但每年或半年檢視一下手中組合,則絕對有其必要性。

【2007-07-09/經濟日報/B4版/基金平台】
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