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周茂
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篇名:
人民幣傳統保單開賣
作者:
周茂
日期: 2014.04.02 天氣:
心情:
人民幣傳統型保單銷售大戰今(2)日起開打,金管會昨(1)日核准人民幣傳統型保單,首波共有新光人壽、中國人壽、富邦人壽、中國信託人壽、國泰人壽及全球人壽等六家獲准,第一年總額度合計新台幣247億元。
由於人民幣投資型保單開放銷售後,情況並不熱絡,市場高度期待人民幣傳統型保單的問世,金管會核准後,勢必掀起銷售熱潮。
金管會保險局主秘施瓊華表示,昨天發文核准後,今天起就可開賣。
施瓊華說,人民幣傳統型保單上市後,將使保險商品更加多樣化,並提供國人多元保險商品及資產配置的選擇。
值得注意的是,各保險公司第一張人民幣傳統型保單,採核准方式辦理,第二張若不是新型態商品,則備查即可,因此,今天獲准開賣的六家保險公司,可以同時推出第二張人民幣傳統型保單。
施瓊華表示,到目前為止,金管會已經接獲13家壽險公司,共送審13張以人民幣為收付幣別的傳統型保險商品,已經獲核准的有六張保單,其餘商品正積極審查中。
至於第二波什麼時候會核准?施瓊華表示,要看業者配合補送相關文件的速度而定。
尚在審核中的七家,包括三商美邦人壽、合庫人壽、台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽及友邦人壽。
這七家可銷售的人民幣傳統型保單總額度約新台幣100億元。
三商美邦及合庫人壽原本也是在首批送件名單中,但未在第一波核准名單內,原因為何?施瓊華表示,主要是要業者補充的相關資料尚未回來。
今年保險公司可賣的人民幣傳統型總額度,合計約400億元,首批核准的六家都是主力部隊。
施瓊華表示,這六家保險公司推出的人民幣傳統型保單,預定利率約在2%~3%,繳費期別大部分是六年,只有一家四年,且沒有躉繳商品。
圖╱經濟日報提供
新聞辭典》傳統型保單&投資型保單
傳統型保單與投資型保單的最大差異是,前者只提供保障(或其它契約內約定的事項),後者在保障之外,還兼具投資理財的功能。
簡言之,購買一張傳統型保單,保戶付了錢,得到應有的保障,這筆錢如何運用,是保險公司的事,資金運用的報酬或損失,也都歸在保險公司。但投資型保單交出去的錢,將分為兩個帳戶,一個與傳統型保單的運用模式一樣,另一個則是保戶個人的帳戶,放在裡面的錢,要如何運用,是由保戶來決定,損益也歸保戶。
目前台灣投資型保單個人帳戶的投資標的,是以共同基金為主。
傳統型人民幣保單今日起,將由新光、國泰等六家公司搶先開賣。市場專家指出,因其繳費年期都短、多為六年期,吸引定存族的動機略強,建議購買前務必問清楚,該張保單的客戶年化投資報酬率(IRR)是多少。
業者指出,這六張人民幣保單,可分成非利變型與利變型兩種,前者為新光與全球;後者包括:國泰、中信、富邦與中壽,其中,中信與中壽均以保障終身作訴求。
大型壽險公司精算部門主管表示,非利變型保單沒有宣告利率,有的是預定利率,預定利率與保費成反比,以繳費六年期為例,目前美元保單的預定利率在2.75%以上,美元利變型商品目前宣告利率至少3.7%以上,人民幣相同保險商品的利率條件,都應要有此水準。
不過,他提醒保單費用玄機多,最終還是要比較IRR,雖然金管會為推廣保障概念,不喜歡保險公司拿IRR作訴求。至於宣告利率,通常每個月宣告一次,適用期間一年,屬於利變型商品才會有的特色,當宣告利率高於預定利率時,保險公司會提供增值回饋金給保戶。
該主管提醒,購買利變型商品時,要問保險公司,其宣告利率未來會不會改變,如果會變,代表宣告利率並不保證、未來可能走低,可能無法拿到那麼多的增值回饋金,甚至會拿不到。
值得注意的是,昨晚上架商品已達八張,主因六家壽險公司為打響第一炮,有兩家公司立馬推出第二張備查制保單搶市。
各家的人民幣傳統保單額度都不同,但共同點都是額度稀少;以國壽「鑫中國」僅向主管機關報送新台幣10億元額度、且同時在業務部隊及銀行銷售來看,可能在今天一開賣就秒殺。
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時間:2014-04-05 23:25
她, 49歲,台北市,法律相關行業
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