人民幣傳統型保單銷售大戰今（2）日起開打，金管會昨（1）日核准人民幣傳統型保單，首波共有新光人壽、中國人壽、富邦人壽、中國信託人壽、國泰人壽及全球人壽等六家獲准，第一年總額度合計新台幣247億元。

由於人民幣投資型保單開放銷售後，情況並不熱絡，市場高度期待人民幣傳統型保單的問世，金管會核准後，勢必掀起銷售熱潮。

金管會保險局主秘施瓊華表示，昨天發文核准後，今天起就可開賣。

施瓊華說，人民幣傳統型保單上市後，將使保險商品更加多樣化，並提供國人多元保險商品及資產配置的選擇。

值得注意的是，各保險公司第一張人民幣傳統型保單，採核准方式辦理，第二張若不是新型態商品，則備查即可，因此，今天獲准開賣的六家保險公司，可以同時推出第二張人民幣傳統型保單。

施瓊華表示，到目前為止，金管會已經接獲13家壽險公司，共送審13張以人民幣為收付幣別的傳統型保險商品，已經獲核准的有六張保單，其餘商品正積極審查中。

至於第二波什麼時候會核准？施瓊華表示，要看業者配合補送相關文件的速度而定。

尚在審核中的七家，包括三商美邦人壽、合庫人壽、台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽及友邦人壽。

這七家可銷售的人民幣傳統型保單總額度約新台幣100億元。

三商美邦及合庫人壽原本也是在首批送件名單中，但未在第一波核准名單內，原因為何？施瓊華表示，主要是要業者補充的相關資料尚未回來。

今年保險公司可賣的人民幣傳統型總額度，合計約400億元，首批核准的六家都是主力部隊。

施瓊華表示，這六家保險公司推出的人民幣傳統型保單，預定利率約在2%~3%，繳費期別大部分是六年，只有一家四年，且沒有躉繳商品。

圖╱經濟日報提供

新聞辭典》傳統型保單&投資型保單

傳統型保單與投資型保單的最大差異是，前者只提供保障（或其它契約內約定的事項），後者在保障之外，還兼具投資理財的功能。

簡言之，購買一張傳統型保單，保戶付了錢，得到應有的保障，這筆錢如何運用，是保險公司的事，資金運用的報酬或損失，也都歸在保險公司。但投資型保單交出去的錢，將分為兩個帳戶，一個與傳統型保單的運用模式一樣，另一個則是保戶個人的帳戶，放在裡面的錢，要如何運用，是由保戶來決定，損益也歸保戶。

目前台灣投資型保單個人帳戶的投資標的，是以共同基金為主。

傳統型人民幣保單今日起，將由新光、國泰等六家公司搶先開賣。市場專家指出，因其繳費年期都短、多為六年期，吸引定存族的動機略強，建議購買前務必問清楚，該張保單的客戶年化投資報酬率（IRR）是多少。

業者指出，這六張人民幣保單，可分成非利變型與利變型兩種，前者為新光與全球；後者包括：國泰、中信、富邦與中壽，其中，中信與中壽均以保障終身作訴求。

大型壽險公司精算部門主管表示，非利變型保單沒有宣告利率，有的是預定利率，預定利率與保費成反比，以繳費六年期為例，目前美元保單的預定利率在2.75%以上，美元利變型商品目前宣告利率至少3.7%以上，人民幣相同保險商品的利率條件，都應要有此水準。

不過，他提醒保單費用玄機多，最終還是要比較IRR，雖然金管會為推廣保障概念，不喜歡保險公司拿IRR作訴求。至於宣告利率，通常每個月宣告一次，適用期間一年，屬於利變型商品才會有的特色，當宣告利率高於預定利率時，保險公司會提供增值回饋金給保戶。

該主管提醒，購買利變型商品時，要問保險公司，其宣告利率未來會不會改變，如果會變，代表宣告利率並不保證、未來可能走低，可能無法拿到那麼多的增值回饋金，甚至會拿不到。

值得注意的是，昨晚上架商品已達八張，主因六家壽險公司為打響第一炮，有兩家公司立馬推出第二張備查制保單搶市。

各家的人民幣傳統保單額度都不同，但共同點都是額度稀少；以國壽「鑫中國」僅向主管機關報送新台幣10億元額度、且同時在業務部隊及銀行銷售來看，可能在今天一開賣就秒殺。

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