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篇名:
投資型保單補缺口
作者:
拉拉拉〃☆chris★
日期: 2007.06.01 天氣:
心情:
退休金存款水位低投資型保單補缺口
記者陳宥臻/台北報導
許多人視還本儲蓄險與終身壽險為退休保險的必要規劃。但專家建議,這兩種保單的保費高,若是收入不高的保戶,可透過保費較低的投資型保單來彌補風險缺口。
僑銀財富管理部襄理黃振源表示,還本型儲蓄險保費高,若以相同保額與投資型保單相較,保費最大可差距達十餘倍,因此收入較低的保戶,可善用投資型保單彌補風險缺口。
以國內大型保險公司的保費為例。
張先生今年40歲,分別投保100萬元保額的不分紅終身壽險、投資型保單與還本型儲蓄險,繳費期間為20年。
因此張先生的終身壽險與儲蓄險一年的保費分別是3萬多元與16萬餘元。
反觀投資型保單一年的保費約3萬3,600元,但其中只有2,500元是支付保障,其餘則滾入投資帳戶中。
主管認為,希望透過還本型儲蓄險到期後每年所領回的保費,來支應退休生活,需要平常收入較高的保戶,才不會造成負擔。如果利用減少壽險保額減少負擔,到期後每個月領回的保費相對也少,達不到支應退休生活的水準。
例如保額120萬元的還本型儲蓄險與50萬元保額相較,到期後每年可領回的保費分別是12萬元與5萬元,保額少、領回的金額也少。
因此,保險業者指出,民眾希望達到與儲蓄險或是終身壽險一樣的保額,可透過投資型保單較低廉的保費達成,並且也可兼顧投資理財需求。
法國巴黎人壽經理焦訓指出,希望透過投資型保單穩健投資,保戶並非只能選擇連結共同基金,也可連結連動債。
目前國內連結連動債的投資型保單仍占多數,並且連動債有分為保本與不保本,如果保戶將投資型保單連結保本型連動債,投資報酬率相對會較穩定。
最後,保險公司主管建議,保險配置主軸決定後,可再透過醫療險、意外險、癌症險與失能險的搭配,讓退休生活的保障萬無一失。
【2007-05-31/經濟日報/B2版/保險人生】
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