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篇名: 國壽變額年金險 掛保證ㄟ
作者: 拉拉拉〃☆chris★ 日期: 2007.04.23  天氣:  心情:
記者 李淑慧

在台灣邁入高齡化社會的當下,國泰人壽瞄準退休族群需求,創新推出國內首張可附加「保證給付機制」的變額年金,這張名為「國泰人壽飛翔人生變額年金保險(甲型)」的保單,還結合國泰投信專業團隊,為保戶退休生活掛保證。
一般來說,投資型保單需由保戶自負盈虧,不過這張保單卻可以搭配生命周期自動調整投資配置,更重要的是,這是國內首張可以規避下檔風險的投資型保單,創下保險市場先例,可讓保戶享有專家操盤、保本保值的聰明退休生活。

相較市場上其他商品,這張保單具備三大獨特優勢:

第一,國泰人壽專屬投資標的:設有積極、穩健、保守三檔專屬投資帳戶,委託國泰投信專業代操,面對琳瑯滿目的基金,保戶不用煩惱不知如何下手,將由投資團隊為保戶進行核心及衛星部位的資產配置。

第二,創新理財工具-生命周期投資配置:依據保戶距離退休年度的生命周期,自動調整風險性資產比重,每年主動進行三檔投資帳戶間資產配置的轉換,對於無暇定期檢視投資組合的現代人,或資產未達門檻、無福享受理財專員服務的民眾,可輕鬆累積退休資產。

第三,業界首創「可選擇附保證給付機制」:退休金是保戶累積一輩子的資產,首重保本保值,國泰人壽參考歐美保險市場,提供四種保證給付選擇,包括保證最低身故(GMDB)基本型、1.5%年增型;以及保證最低滿期(GMMB)基本型、1.5%年增型,協助保戶規避虧損風險,確保累積退休資產的穩定度。

提醒保戶的是,若選擇附加保證給付機制,每月需支付些許保證費用;此外,本商品採美元計價,可能會有匯率風險。

在年金累積期間,保戶可選擇定期定額或彈性繳交保費,若擔心投資風險,可附加「保證給付機制」,掌握累積較高投資帳戶價值的機會,及最低投資保證;年金累積期滿後,可一次領取或分期領用至100歲。

以王先生40歲投保為例,選擇生命周期配置,及身故、滿期最低保證基本型,每月提撥1萬元、繳費20年,假設每年投資報酬率6 %,到60歲退休時,帳戶累計價值為435萬元;萬一投資失利,假設每年投資報酬率為負6%,雖然60歲退休時,帳戶價值累計只有131萬元,但因附加了滿期最低保證,所以可以領回最低保證228萬元。

【2007-04-09/經濟日報/B2版/退休金算盤】



國泰人壽首推利率變動型年金險

本報訊

金管會放寬保險業者自本月起,利率變動型年金險宣告利率不受限於10年期公債殖利率後,國泰人壽率先推出「新超輕鬆理財」及「新超滿意」利率變動型年金險,96年4月份宣告利率2.37%,不受10年期公債殖利率1.98%限制,成為國內首家在利率變動型年金宣告利率自由化後的壽險公司。
目前利率變動型年金險的宣告利率,主要是依區隔資產的報酬率而定,換言之「利率變動型年金險」的宣告利率,並不等同於保險公司整體可運用資金的報酬率。
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