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篇名:
國壽變額年金險理財保本一次搞定
作者:
拉拉拉〃☆chris★
日期: 2007.04.23 天氣:
心情:
記者 李淑慧
近年來,壽險市場出現各式各樣的投資型保單,大多數保戶一方面希望追求較好的報酬率,一方面又擔心虧損賠本,如何才能兩全其美。
多數的上班族工作忙碌,沒有太多時間研究市場行情,更缺乏資產配置的概念,選擇保單連結基金時,很多人為了追求績效,會將投資標的重押在股票型基金上。
不巧的是,今年2月底,大陸股市重挫,引爆全球股市連鎖反應,這場股災,包括歐美、日、港,乃至於新興市場無一倖免,短短幾天下來,滿手連結標的都是股票型基金的民眾,驚慌之餘也才開始體認到,退休是一輩子的大事,如何選擇合適自己的理財工具,還真是一門大學問。
投資賠錢,人人避之惟恐不及,退休準備更是不能承受賠本風險。
國泰人壽的商品研發團隊,最近推出國內壽險市場第一張具有可附加「保證給付機制」的投資型保單,名為「飛翔人生變額年金保險 (甲型)」,獨家提供保本保值及生命周期投資配置等創新功能。
這張變額年金保險投資帳戶是委託國泰投信專業團隊代操,提供「積極」、「穩健」、「保守」等三檔專屬投資帳戶,選擇自行配置的客戶,只需設定三個帳戶的投資比重即可,面對琳瑯滿目的基金,將由投資團隊接手為客戶進行核心及衛星部位全球化的資產配置。
對於無暇定期檢視投資組合的現代人,若想要更輕鬆理財,還可直接選擇「生命周期投資配置」,由投資團隊依據保戶距離退休年度的生命周期,逐年自動調整風險性資產比重,完全不須擔心上述三個帳戶的配置比重及轉換問題,一次搞定廣大保戶的理財煩惱事。
這張聰明保單,更棒的設計是,假如保戶不想承擔投資本金虧損的風險,可再選擇附加「保證給付機制」,如此一來,可以規避投資失利風險,確保累積退休資產的穩定度,更重要的是可以安心進行全球化投資,享受投資獲利,以累積較高退休金的機會將大幅提升。
提醒民眾的是,若選擇附加保證給付機制,每月需支付些許保證費用;此外,該商品採美元計價,可能會有匯率風險。
【2007-04-16/經濟日報/B2版/退休金算盤】
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